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中小企业信用评级方法
发布者:admin 发布时间:2008/4/29 11:23:28

   企业的信用评级是对企业在信用活动中违约的可能?#32422;?#36829;约可能给授信人所造成损失程度大小的看法。对“违约”和“损失”的分析,意味着我们需要衡量企业未来的现金流水平及其可靠性,因此,分析的焦点在于企业未来获取现金流的能力,这需要从企业的经营环境、管理、财务等各方面对相关的有利因素和风险进行深入分析和评价。

   考虑到许多中小企业经营历史不长、经营状况变动幅度大、主营业务变化快、管理权限比较集中等特点,定量的和现有的经营规模、财务数据不足以说明企业未来的经营情况?#25237;?#20538;务的保障程度,因而我们的分析以定性为主,并且是从长期的角度来判断企业的利润潜力和信用质量。在评级中,为了充分揭示风险,我们除了考虑企业在正常情况下的经营状况外,还注重考虑企业在合理的不利条件下的履约能力。因此,我们的评级不会因为未来预料的不利因素对企业产生影响而改变。

  在评级中,采用自底向上的分析方法。首先,我们要考虑企业的经济和政策环境及风险对其获取现金能力的影响。为此,我们将分析经营环境的变化和企业对这种变化的可能?#20174;σ约?#23427;们对企业竞争地位的影响,深入讨论企业发展战略的合理性和贯彻管理决策的有效性。

  其次,在对经营风险分析的基础上,我们要分析企业的资本结构,包括总的债务水平、预期的现金流量和资产的流动性,考虑企业的债务构成——期限结构、利息水平?#25237;?#30701;期债务的依赖等,还将考虑债务随经济周期的变化、融资渠道及其可靠性、融资计划和各种不利因素的影响等,这种分析旨在说明经营条件和资本结构对现金流量和及时偿债的影响。

  最后,我们要分析给予企业的直接或间接支持。这些支持可能是企业担保或商业担保,亦可能是某种协议、商业关系或政府的支持等,我们试图从这些支持中发现能够提高企业财务能力和履约意愿的证据。

  在中小企业的信用评级中,将着重考虑以下九个方面对信用的影响。

  1、行业趋势
  2、产权
  3、发展阶段与生存方式
  4、管理和战略
  5、政府政策
  7、财务
  8、法律问题和税务
  9、特殊事项风险
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